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불황에…자영업자 대출연체 다시 `꿈틀`
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은행권의 자영업자 연체율이 올해 7월 말 들어 소폭 상승했다. 중소기업 대출 연체율도 전월에 비해 오른 것으로 집계됐다.
24일 금융감독원에 따르면 7월 말 국내 은행권 대출 가운데 개인사업자 대출 연체율은 0.36%로 집계됐다. 이는 전월에 비해 0.04%포인트, 지난해 같은 달에 비해서는 0.03%포인트 오른 것이다. 중소기업 대출 연체율은 0.57%로 한 달 전보다 0.07%포인트 올랐다. 지난해 같은 달(0.58%)보다는 0.01%포인트 하락한 수준이다. 금감원 관계자는 "경기 상황에 따라 자영업자와 중소기업이 어려움을 겪는 것이 사실이지만 연체율 변동폭은 미미한 수준"이라며 "은행들이 연체 채권 관리를 지속적으로 하고 있는 점이 반영된 것으로 보인다"고 설명했다.
대기업 대출 연체율(0.67%)은 직전 달(0.66%)보다는 0.01%포인트 올랐으나 지난해 같은 때와 비교하면 1.11%포인트 떨어졌다. 이는 성동조선해양 구조조정 여파가 정리된 영향이다.
지난해 4월 성동조선해양 구조조정 이후 대기업 대출 연체율은 1.76%까지 상승했지만 지난해 12월 은행들이 일부 채권을 정리하면서 연체율은 0.73%로 내려가 0%대로 복귀했던 바 있다. 중소기업 대출과 대기업 대출을 합한 기업 대출 연체율은 0.59%로 6월 말(0.53%)보다 0.06%포인트 상승했다. 1년 전보다는 0.23%포인트 하락했다. 가계대출 연체율은 0.29%로 전월에 비해 0.02%포인트 올랐다. 가계대출 중 주택담보대출 연체율(0.2%)은 전월과 비슷했지만 지난해 같은 달(0.19%)보다는 0.01%포인트 상승했다. 신용대출 등 기타 가계대출 연체율은 0.49%로 전월보다 0.04%포인트 상승했다.
기업대출과 가계대출을 종합한 전체 원화대출 연체율은 7월 말 현재 0.45%였다. 6월 말(0.41%)보다 0.04%포인트 올랐고, 지난해 같은 때(0.56%)보다는 0.11%포인트 내렸다. 7월에 신규 연체 발생액(1조4000억원)이 연체 채권 정리 규모(7000억원)를 웃돌아 연체 채권 잔액(7조5000억원)은 늘었다.
불황 속 자영업자 대출연체 증가, 대처 방법은?
최근 자영업자 대출연체 현황 대출연체 증가의 주요 원인 자영업자를 위한 금융 지원 정책 연체 위기 대응 전략 최근 경제 불황으로 인해 자영업자들의 대출연체율이 다시 증가하고 있습니다. 소비 위축과 물가 상승이 겹치면서 많은 자영업자들이 현금 흐름 악화를 겪고 있습니다. 금융감독원 자료에 따르면, 2024년 상반기 자영업자 대출연체율이 전년 대비 1.5%p 상승한 것으로 나타났습니다.대출연체가 증가하는 주요 원인으로는 매출 감소, 고금리 유지, 원자재 가격 상승 등을 꼽을 수 있습니다. 특히 소상공인 밀집 업종인 음식점과 소매업에서 연체 비율이 두드러지게 높아졌습니다. 이는 고정 지출은 유지되나 수익이 감소하면서 발생하는 현상입니다.
정부와 금융권에서는 자영업자를 대상으로 다양한 지원 정책을 시행 중입니다. 대표적으로 만기연장, 상환유예, 금리인하 등의 대출조정 프로그램이 있습니다. 또한 신용회복지원제도와 같은 특별 지원 프로그램도 활용 가능합니다. 각 지자체별로 운영하는 경영안정자금도 검토해볼 만합니다.
연체 위기를 대응하기 위해서는 먼저 현재 재정 상태를 정확히 파악하는 것이 중요합니다. 수입과 지출을 꼼히 기록하고, 우선순위에 따라 지출을 조정해야 합니다. 금융기관과의 조기 상담을 통해 최적의 해결 방안을 모색하는 것도 좋은 방법입니다. 추가로 한국자영업자연합회 등 전문 기관의 상담 서비스를 이용하는 것도 고려해볼 수 있습니다.
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